Вклады с капитализацией процентов и пополнением: список

КалькуляторОдин из способов получения пассивного дохода, который сегодня пользуется популярностью среди россиян – это положить деньги на депозитный счет. Принципы действия банковского продукта понятны: пока финансовое заведение использует средства вкладчика, с каждым годом они приумножаются в объеме, зафиксированном в составленном договоре, после чего наличные можно забрать.

В 2016 году доходность депозитов превышают только вклады с капитализацией. Каковы принципы действия системы? 

  1. Начисление процентов происходит беспрерывно, на протяжении всего периода функционирования договора.
  2. Проценты регулярно добавляются к первоначальной сумме вложений. 

Разновидности вкладов с капитализацией 

Кроме ежемесячной капитализации, банк предлагает вкладывать деньги согласно ежегодной и ежеквартальной капитализации процентов. Этот процесс хорош тем, что начисление дополнительного дохода происходит не только в зависимости от первоначально вложенного капитала, но и от суммы процентов. 

Читайте также: Вклад «Пополняй» в Сбербанке

Чтобы клиенты банков могли быстрее разобраться с тем, куда выгоднее вкладывать деньги, аналитики провели собственные исследования финансовых инструментов и банковских программ, предоставив результаты объективной оценки и анализа сложившейся ситуации на рынке с депозитами. 

Как составлялся рейтинг 

Прежде чем определить рейтинг кредитных учреждений, предлагающих выгодные пополняемые и непополняемые вклады с капитализацией, специалисты сформировали список из крупнейших банков России, которые не раз доказали свою надежность и потому имеют отличный кредитный рейтинг. Именно от показателей надежности зависит, сможет ли клиент приумножить свои сбережения, которые он доверил кредитной организации. 

Аналитики учли вклады с капитализацией процентов и самой высокой процентной ставкой. Чтобы не лезть в дебри, во внимание были взяты стандартные программы, лишенные особенностей оформления, таких как долгий сбор необходимых документов, или принадлежность к отдельной категории вкладчиков. То есть специальные банковские программы депозитов, касающиеся пожилых людей или студентов, остались вне рейтинга, как и онлайн-вклады. 

В ходе сбора информации и проведения анализа выяснилось, что заявленные кредитные учреждения предлагают клиентам как минимум несколько банковских продуктов, не лишенных капитализации процентов, единственное отличие – валюта, в которой выплачивается доходная составляющая. Также не все программы предусматривают пополнение вкладов, что не всегда удобно для физлиц. 

Какие тонкости были выявлены по вкладам конкретных российских банков: 

  1. Удивление вызвал тот факт, что крупная финансовая организация Ситибанк не работает ни с одним вкладом, реализующим капитализацию процентов.
  2. Что касается Сбербанка, капитализация включена практически во все действующие в 2016 году вклады, причем клиенту предоставляется право самостоятельно сделать выбор: ему лучше периодически снимать проценты или суммировать их с основной величиной депозита.
  3. Во всех банках ставка процентов фиксируется в соответствии со сроком и суммой сделанного вклада.
  4. Райффайзенбанк не отличается большой процентной ставкой – депозит предлагает всего 5,6% годовых. Самым щедрым финансовым заведением в России оказался Банк Хоум Кредит – здесь пополняемые депозиты с капитализацией устанавливают максимальную ставку – 10% прибыли за год. 

Рейтинг выгодных вкладов с капитализацией 

В 2016 году список лидеров среди крупных банков России, которые реализуют вклады с капитализацией и возможным пополнением, выглядит так: 

  1. Банк Хоум Кредит. Программа «Доходный год» работает с рублями. Вклады на депозитный счет составляют 1 000 рублей, период действия – 1 год. Если есть желание и материальная возможность пополнить сумму, можно внести еще 1 000 рублей, но сделать это нужно на протяжении 90 дней после подписания договора участниками сделки. Снимать деньги по частям нельзя. Ставка процентов фиксированная – 10% годовых. Если соглашение расторгается досрочно, она превращается в 4,5% годовых, ведь фактически вкладчик не выполнил условий сделки.
  2. Альфа-Банк. Депозит со звучным названием «Победа» отличается самой большой ставкой среди всех представленных видов вкладов этой организацией. Вносить разрешается от 10 000 рублей и более, комфортный период действия выбирает клиент банка – 92,184 или 276 дней. Также вклады оформляются на 1, 2 и 3 года. Класть средства на счет разрешается в рублях, долларах и евро. Вклады действуют с ежемесячной капитализацией. Ставка колеблется от 6,6 до 9,5 процента и варьируется в зависимости от срока, суммы первоначального взноса. Пополнять депозитный счет нельзя.
  3. ВТБ 24. Банк, поддерживая национальную валюту, предлагает клиентам депозит «Оптимальный выбор», исчисляемый исключительно в рублях. Клиент вправе решить, вывести проценты на другой счет или добавить к имеющейся сумме вклада. Как часто начисляются проценты, выбирать тоже в компетенции вкладчика. Дополнительное пополнение приветствуется, размер его должен превышать 1 000 рублей. Забирать с депозита деньги можно только начисленные по процентам.

Процентная ставка уменьшается по мере того, как долго действует депозит. Соглашение заключается на 18 месяцев, первичная сумма вложений значительная – 30 000 рублей. Определили вклады в банке сроком до 180 дней – прибыль составит 9% годовых. Если депозит зарегистрирован на 181-545 дней, получите доход 5% за год.

  1. Уралсиб. Банковский продукт «Стабильный» предлагает сделать вложения в рублях, долларах и евро. Деньги размещаются от 10 000 рублей, период размещения может составлять от 91 до 1100 дней. Пополнять вклады не запрещено, причем сделать это разрешается на протяжении всего срока действия контракта по сделке. Однако в этом случае будьте готовы к ограничениям, каким именно – объяснит сотрудник Уралсиб, также эту информацию можно найти на официальном сайте финансового заведения.

По минимуму вклады предполагают денежное участие клиентов от 5 000 рублей. Если сумма повышается, ставка, соответственно, увеличивается. Проценты начисляются с капитализацией или переходят на другой счет. Ставка колеблется от 6,7 до 9% за год.

  1. Россельхобанк. Лидирующую пятерку рейтинга самых выгодных вкладов в России завершает депозит «Классический». Вкладываем деньги в размере от 3 000 рублей и уже через 31-1460 дней получаем доход. Срок обращения средств и даты выплаты процентов определяет вкладчик. Пополнить сумму нельзя, как и заблаговременно снять часть вложений со счета. Процентная ставка достигает 6,5-9,9% годовых, если планируется ежемесячная капитализация в 6,5-8,8%.

 Как определить выгодность условий вкладов 

Если вы до сих пор не уверены, где открыть депозит с капитализацией процентов и возможным пополнением счета, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие факторы, фиксирующие выгоду вкладов: 

  1. Определитесь с валютой, в которой предпочтительно делать вклады. Эксперты настаивают на российском рубле, если речь идет о краткосрочных вложениях. Позволить себе открыть мультивалютные депозиты может человек знающий, хорошо ориентирующийся в механизме колебания валют и действии финансовых инструментов.

Чтобы разобраться в таких тонкостях, требуется заинтересованность и много потраченного времени или, как вариант, экономическая специализация. Только внимательно отслеживая экономические процессы, происходящие в мире, перекликающиеся с финансовой обстановкой в России, можно принять правильное решение и не прогадать, сделав ставку на иностранную валюту. К сожалению, большинство россиян не подкованы в экономике, более того, откровенно заявляют, что резкие скачки курсов пугают и останавливают любые попытки пойти на риск. В принципе, такое мнение вполне оправдано, тем более что вклады в российских рублях в 2016 году остаются выгодными – прибыль от 7 до 14% годовых против 2,6-5,5% по валютным вложениям.

  1. Когда речь заходит о процентах по вкладам, россияне не понимают, что здесь сложного: чем выше процент, тем выгоднее делать вклады. Но специалисты советуют ориентироваться на то, когда эти проценты выплачиваются. Как вы уже догадались, капитализация – самый выгодный вариант. Поэтому если банковский сотрудник предлагает вклады с выплатой дохода по окончании периода действия депозита или регулярным перечислением на другой счет, поинтересуйтесь, нет ли капитализации.

Изначально невысокий процент вместе с тем станет хорошим материальным подспорьем, чтобы в будущем выручить крупные деньги, ведь процент начисляется не только на сумму вложений, но и на доход. Опять же, рублевые депозиты лидируют и здесь – ставка от 10 до 12% против долларовых в пределах 4%. 

О чем еще нужно помнить 

Аналитики не рекомендуют гнаться за птицей слишком высокого полета – у крупных банков к клиентам бывают большие требования, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями вкладов и перечнем документов, которые потребуются для оформления сделки. 

Читайте также: Какая часть вклада застрахована государством

Если обойдя несколько финансовых заведений, вас по-прежнему смущает множество этапов открытия депозита, тогда обратитесь в средние по масштабу структуры.

Какие учреждения стоит обходить десятой дорогой, так это маленькие кредитные организации. Новички в финансовой сфере могут пообещать многое, вот только с исполнением своих обязательств не справляются.

Самое популярное:


Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*