В каком из банков лучше взять потребительский кредит?

Проценты на картеРаньше для приобретения дорогостоящих вещей длительного пользования, таких как бытовая техника, жилье или автомобили, люди применяли стратегию накопления. Иногда десятки лет подряд домохозяйства откладывали часть своей прибыли в кубышку или на банковский счет, чтобы когда набежит нужная сумма, истратить ее по назначению. Конечно, десятилетиями копить приходилось обычно лишь на недвижимость, преимущественно на жилье и землю. Но и менее дорогостоящие и необходимые товары приходилось покупать, когда накопятся достаточные средства.

С развитием экономики все более популярным становился другой способ приобретения дорогостоящих товаров – потребительские кредиты. Удобство этого способа в том, что приобретаешь нужную лучшую вещь ты сейчас, а платишь за нее уже потом, хоть выплачивать приходиться не только стоимость покупки, но и процент за взятые в долг деньги. Особенно выгодным может оказаться такой подход к оплате покупок при  приобретении товара, склонного к резкому росту его цены. Ведь накопить нужную сумму для его приобретения очень трудно. Покупка в рассрочку или под займ считается более выгодной, несмотря на обязанность погасить долг с процентами.

Подходить к выбору банка для кредитования стоит очень осторожно, тщательно учитывая такие факторы, как процент по кредиту, отзывы прошлых клиентов, требования к заемщику, и необходимо ли внесение залога за кредиты. Не лишним будет удостовериться, что у банка есть справка, выданная финансовым регулятором. Также стоит тщательно изучить все кредиты, предлагаемые банком.

 Какие виды потребительских кредитов бывают

Существует два основных вида потребительских займов:

  • целевые потребительские кредиты;
  • нецелевые потребительские кредиты.

Название целевого потребительского кредитования говорит само за себя. Это вид займа выдается под конкретные, прописанные в кредитном договоре, цели. Это может быть оплата лечения, приобретение автомобиля, оплата обучения в университете, покупка бытовой техники и прочее. Процент по таким займам обычно ниже среднего, ведь заем обеспечивается самой покупкой. Так, если должник не сможет выплачивать нужные суммы, то банк лишит его квартиры и тем самым покроет свои убытки, а то еще и получит большую выгоду, чем, если бы клиент выплатил все сполна и вовремя.

Довольно часто государственные программы субсидируют предоставление целевых потребительских кредитов. Популярными направлениями для государственных субсидий считается приобретение лучшего жилья и получение образования.

Особенностью целевых займов является то, что деньги проходят мимо рук потребителя и напрямую идут к продавцу товара или лицу, предоставляющему услугу. Должник получает не деньги, а затребованное им экономическое благо. Так что, для того, чтобы воспользоваться выгодами целевого кредитования, стоит заранее определиться, у кого вы будете приобретать нужные вам лучшие товары или услуги.

Читайте также: Повысят ли зарплаты учителям в 2015 году?

Нецелевые потребительские займы предоставляются без условия тратить взятые деньги определенным образом. Поэтому этот вид кредитования подойдет, если у вас возникла необходимость профинансировать за счет заемных средств сразу несколько своих нужд и нет времени оформлять множество целевых займов. Нецелевой займ легче оформлять, и вероятность отказа в нем ниже, чем у целевых кредитов. Деньги, взятые по этому займу, попадают напрямую вам в руки, и вы можете использовать их полностью по своему усмотрению, хоть оплатить ими НДФЛ. Платить за преимущества нецелевого займа приходится высокими ставками по нему, при этом взять в долг слишком крупную сумму денег не предоставляется возможности.

Какие кредиты будут выгодны в 2015 году

Для того чтобы понять выгодные ли потребительские кредиты предоставляет банк, следует изучить средние предложения, которые актуальны в этом году. Тогда можно будет понять, какие среди них лучшие. Взятые показатели будут составлять для потребительских кредитов такие значения:

  1. По процентам потребительские кредиты находятся в диапазоне от 13.5 до 69% годовых, средний же показатель равняется 40 процентам. Сэкономить на уплате кредитов можно, заводя кредитные карты у больших банков, так как последние предоставляют скидки по оплате процентов держателям карт.
  2. Минимальная сумма потребительского займа в большинстве банков начинается от 25 000 рублей, максимальная же в зависимости от банка колеблется от 250 тысяч до трех миллионов рублей, в среднем выходит полмиллиона.
  3. Сроки погашения кредитов также отличаются большим разбросом в зависимости от банков и кредитов. В среднем взятые потребительские займы дают на срок от года до трех, при этом особо крупные кредиты могут возвращаться по пять и более лет. Во всех кредитах присутствуют требования выполнять платежи каждый месяц.
  4. Штрафы за просрочку платежа – это та удавка, с помощью которой банки пытаются держать своих должников в страхе перед несвоевременными выплатами. Для потребительских кредитов наложение штрафа обычно означает повышение ставок по кредиту.
  5. Возможность рассрочки платежа означает, что банк соглашается на реструктуризацию долга. То есть изменяет программу платежей так, чтобы она была под силу финансовым возможностям должника. Наличие подобного пункта в договоре или практике банка делает его предпочтительным партнером.
  6. Возможность досрочного погашения далеко не всегда радует банк, ведь это значит, что последний лишается процентов за пользование капиталом. Наличие подобной возможности, прописанной в договоре, говорит в пользу данного банка.
  7. Наличие комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета – это однозначный минус для банка. Наличие подобных пунктов в договоре – повод серьезно задуматься о целесообразности сотрудничества с этим банком.

Самое популярное:


1 Comments

  1. Если вы решились взять кредит, не скупитесь на юриста. Лучше заплатить несколько тысяч рублей, дабы со спокойной душей подписать договор, в котором будут точно указанны ваши права и возможные развития событий. В дальнейшем это может сэкономить несколько десятков тысяч рублей.

Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*