Условия и документы в 2017 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

ОтделениеУчитывая трудное экономическое положение в стране, многим гражданам, оформившим кредит на приобретение жилья в 2017 году, стала доступна реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства. Данная социальная программа рассчитана на работающее население и льготников.

Госпрограмма по ипотечным кредитам в Сбербанке: реструктуризация 2017

Ипотека оформляется на продолжительный период, а при этом есть определенный риск, например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. В эту категорию рисков попадает и валютный дефолт, при котором финансовая стабильность основной части граждан резко идет на спад.

Читайте также: Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка

Финансовая ситуация на сегодняшний день не предвещает ничего хорошего, в связи с этим было утверждено Постановление от 20. 04. 2015. № 373 рассматривающее задолженность по ипотечным кредитам. Для выхода из создавшейся ситуации была разработана программа по оказанию помощи населению совместно с банками.

В этом году реструктуризация ипотеки в Сбербанке предлагает выполнение условий, при соблюдении которых нуждающийся в помощи клиент способен получить субсидию по долговым обязательствам, но общий размер не будет превышать 10% от остаточной суммы.
В 2017 году реструктуризация в Сбербанке может быть предложена в таком виде:

  1. Увеличение сроков кредита. В отдельных случаях сумма платежа подлежит сокращению до 50%, а срок реструктуризации нередко продлевается и достигает 12 месяцев. При этом процентная ставка тоже может быть занижена до 12% годовых, а остаточная сумма ипотеки погасится государством.
  2. Пересчет валютного кредитования в национальную валюту. Для данных кредитов размер увеличения стоимости определенного платежа должен составлять 30% и более.
  3. Деньги будут внесены сразу, в счет погашения остаточного долга.
    Следует понимать, что участникам программы – реструктуризация в Сбербанке 2017 – избежать своих платежей не удастся, и в любом случае придется погашать остаточную часть долга, а по истечении срока субсидий тем, кто не успел, платежи нужно делать в полном размере.

Если производится реструктуризация в Сбербанке с помощью государства, заемщик и банк обязаны подписать дополнительное соглашение, с указанием сроков оплаты субсидий. Каждый ипотечный кредит рассматривается, в индивидуальном порядке, поэтому вначале нужно проконсультироваться в АИЖК, а за тем обратиться в одно из отделений банка. Какой именно способ решения при реструктуризации будет предложен клиенту, решают работники банка при детальном изучении ипотеки.

Предложение о реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства доступно далеко не всем. Чтобы в ней участвовать, нужно попасть в определенную категорию заемщиков. К жилью тоже выдвигаются некоторые требования.

Основные условия для реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация в Сбербанке возможна только при условии, что договор ипотеки был заключен в период раньше, чем 12 месяцев назад, а кредитная история у клиента является положительной. До этого субсидия была положена только клиентам с некоторой просрочкой. На данный момент в АИЖК обратиться можно преждевременно, еще до появления долга. Подать документы на реструктуризацию ипотеки могут следующие категории:

  • инвалиды;
  • граждане, опекающие детей-инвалидов;
  • родители и попечители лиц, не достигших 18 лет;
  • участники боевых действий.

Также заемщики, не попавшие в перечисленные выше категории, но по некоторым обстоятельствам не способные вовремя оплатить кредит. Для обращения за реструктуризацией причиной может быть длительное лечение в больнице, потеря рабочего места, уменьшение выплат по зарплате и т. д.

Читайте также: Как пополнить телефон бонусами «Спасибо от Сбербанка»

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства обуславливает некоторые требования по доходам клиентов. При оплате месячного платежа в семье, где проживает три человека, остаточные средства не должны быть больше, чем два прожиточных минимума в стране. Часть дохода, за месяц распределенная на одного человека, – не меньше чем прожиточный минимум по региону. Снижение месячного дохода тоже является поводом для подачи документов на реструктуризацию. Для того чтобы сравнить доход, берут месячный объем финансов при прошении о государственной помощи и прибыль за три месяца до этого.

Сумма общего дохода должна быть меньше предыдущего на 30%. Если клиент не может оплачивать кредит по уважительной причине, в этом случае в банк нужно предъявить документы, свидетельствующие об этом: трудовую книжку, больничный лист и т. д. Реструктуризация и расчет платежа будут составлены таким образом, чтобы после оплаты в семье остались средства для проживания.

Условия для жилья

Под реструктуризацию попадают некоторые виды недвижимости:

  1. Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
  2. Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
  3. Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
  4. Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя владельца. Исключение могут составлять люди, которым принадлежит некоторая часть другого жилья, но общая часть владения собственностью не превышает 50% на семью. Ограничение по жилплощади на семьи с тремя детьми и более не распространяется.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: документы

Документы, необходимые физическому лицу для реструктуризации, в некоторых финансовых организациях могут отличаться, но основная их часть выглядит так:

  1. Заявление от заемщика с просьбой о реструктуризации.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Договор на кредит.
  4. Выписка из ЕГРП с перечислением недвижимости, зарегистрированной на заемщика.
  5. Справка о доходах заемщика за прошедших 6 месяцев.
  6. Бумага из банка о задолженности.
  7. Документы, устанавливающие причину появления долга.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Последствия неоплаты

В случае неоплаты клиенту будут начисляться штрафные санкции, заранее установленного размера. Каждый день просрочки негативно скажется на кредитной истории клиента. В течение месяца клиенту станут звонить специалисты отдела взыскания задолженности на ранней стадии, которые будут информировать клиента о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом штрафных санкций. По истечении срока в три месяца начинают работать сотрудники досудебного взыскания. Их работа заключается в выезде на место проживания должника с целью профилактических бесед. С 91-го дня договор может быть передан коллекторскому агентству или же в суд.

Читайте также: Что такое идентификатор в Сбербанке Онлайн

Также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению имущества у заемщика. В этом случае недвижимость продается по минимальной цене, а вырученная сумма идет на погашение задолженности. Если полученных денег от продажи имущества окажется недостаточно, заемщику придется возмещать остаток самостоятельно. В отношении тех, кто прошел процесс реструктуризации, передача дела в суд может начаться на 31-й день со дня неоплаты. Также банк способен потребовать погашение задолженности единовременно.

Самое популярное:


1 Comments

  1. Здравствуйте,вот я купил квартиру по ипотеке 36 КВ.м. собственники я и жена,еще родился ребенок,у меня есть третья часть доли в родительской квартире ,у жены нечего нет,так как зарплата упала,хочу воспользоваться программой,смогу ли я участвовать в программе или откажут?

Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*