Как узнать задолженность по кредитам

Счета и копилкаДля множества людей оформление кредитной договоренности стало достаточно обыденным занятием. Но, заключая подобный контракт, не забывайте, что данная договоренность имеет некоторые риски. Они связаны с невыплатой платежа либо с несвоевременным его перечислением в банк. Их значение заключается в развитии задолженности, которая влечет начисление штрафных санкций.

Факторы образования задолженности

Основные факторы:

  1. Ошибочный анализ собственных финансовых способностей. Прежде чем обратиться в любое кредитно-финансовое учреждение, следует дать правильную оценку собственным экономическим возможностям. Если потребитель с самого начала полагает, что он будет в состоянии отдать половину личного заработка для закрытия кредита, который оформил прежде, его риски сильно увеличиваются и могут послужить причиной появления задолженности.
  2. Небрежность и невнимание. Заключая кредитную договоренность, следует тщательно ознакомиться с планом погашения кредита и старательно проверять каждый период, до которого требуется перевести очередной платеж. Основной причиной появления долгов перед банком может быть обычная невнимательность заемщика.
  3. Экстренные и непредвиденные обстоятельства, что влекут за собой экономическое банкротство заемщика. В подобном случае следует подумать о последующем закрытии кредита сразу же, как только возникнет информация о внезапном уменьшении получаемого заработка. Для этого необходимо направиться в кредитно-финансовое учреждение, кратко обрисовать сотрудникам банка сложившуюся ситуацию и представить соответственные удостоверяющие документы. Решением образовавшейся проблемы способен стать процесс предоставления отсрочки платежа либо процедура реструктуризации кредитной задолженности, исполняемая многочисленными экономическими организациями.

Читайте также: Как узнать задолженность за квартиру через интернет

Как узнать, есть ли задолженность в банке

Существует несколько способов узнать, есть ли у вас задолженность:

  1. Личное посещение. Возьмите кредитную договоренность и паспорт и навестите банк. Менеджер или руководитель банка даст ответы на интересующие вас вопросы. Плюс такого метода в том, что руководитель может объяснить вам все вполне доступно и ясно. А минус – необходимость ехать. Если далеко живешь от банка, то потратишь много времени и денег на поездку.
  2. Через Интернет. Любой потребитель банка обладает возможностью создать собственный виртуальный офис и увидеть все операции, затрагивающие кредит и не только его. Плюс данного способа в том, что нет необходимости ехать в банк. Главное условие – это доступ к интернету.
  3. Звонок. Можно позвонить в банк и полюбопытствовать, как узнать, есть ли у вас задолженность по кредитам. Звонить разрешается круглосуточно. В большинстве банков данная услуга является бесплатной. Минус данного метода в том, что операторы бывают очень заняты. Иногда, позвонив днем, вам придется прождать на линии несколько часов. До тех пор, пока не наступит ваша очередь.
  4. Смс-уведомление. В большинстве банков популярной является услуга смс-оповещения. Она очень практична и позволяет всегда вовремя узнать, если есть задолженность.

Почему важно узнать, есть ли задолженность по кредитам

Несомненно, что порой долги все же возникают. И чем раньше вы сможете узнать о них, тем лучше для вас. Вы сумеете быстро ликвидировать факторы, которые вызвали задолженность. Ведь непогашенный долг – это огромная проблема. Особенно, когда вы сами об этом не знаете. Если долг слишком большой, то у вас не будет возможности открыть новый кредит, а в некоторых случаях дело вообще доходит до суда. Поэтому очень важно вовремя узнать свою кредитную историю и проверить ее на отсутствие долгов.

Как возникает задолженность:

  1. Заемщик халатно относился к своим обязанностям по кредиту, и появились просрочки.
  2. Техническая просрочка. Такое может случиться, если при конечном погашении кредита заемщику неправильно озвучивают сумму, и у него остаются непогашенные деньги, что по истечении времени обрастают штрафами. Поэтому важно проверить сумму несколько раз.
  3. Когда погашение производится через другой банк и платеж вдруг теряется (то есть не доходит в ваш банк). В итоге – просрочка.
  4. Когда при полном закрытии кредита была допущена ошибка в реквизитах, в результате чего деньги не попали на счет клиента. Как результат, кредит не погашен.
  5. При мошенничестве (кража и подделка документов покупателя). В подобном случае клиент не виноват, но доказать эту невиновность будет достаточно трудно.

Как не допустить задолженности

В том случае, если финансовый кризис у вас все же наступил, банковские сотрудники должны немедленно узнать об этом. Вам необходимо представить им документы, которые подтвердят, что у вас действительно затрудненное финансовое положение.

Документы, которые требуется предъявить банку:

  • выписка об увольнении, сокращении кадров, об уходе в отпуск по уходу за ребенком и прочее;
  • письмо о том, что имеются денежные трудности, просьба банковских сотрудников пересмотреть задолженность по кредиту, увеличить срок выплаты и снизить сумму ежемесячных выплат.

Предпочтительно выплачивать ежемесячные платежи хотя бы постепенно, но в срок, не допуская просрочек. Вам нужно доказать, что вы честный и ответственный заемщик, просто пока появились временные денежные проблемы.

Читайте также: На каких законных основаниях можно не платить кредит

Однако случается, что ежемесячные платежи оплачиваются, а долги по определенным обстоятельствам все же имеются. В данном случае необходимо попросить банк представить справки, в которых есть информация о количестве денег, списанных с внешнего счета. Случается, что банк нарушает процедуру списания, и происходит начисление штрафов.

Для банков просроченный долг по кредиту – это вспомогательная прибыль, ведь в определенных кредитно-финансовых организациях проценты по штрафам превышают проценты по кредиту. В кредитной договоренности банки про пени и штрафы сообщают кратко и многим людям тяжело понять смысл написанного. Есть банки, что за одну просрочку выписывают штрафы, а заемщик об этом может даже не узнать.

Если банк не соглашается помочь вам и не хочет признавать собственных погрешностей, то вам надо обратиться к адвокатам – специалистам по работе с банками. Они проведут правовое и финансовое исследование долга по кредиту. Вследствие их деятельности размер задолженности может быть снижен, в результате его перерасчета и исправления с банком. Предпочтительно, не затягивать с оплатой платежей и не доводить дело до суда. Ведь банк может отобрать вашу ипотечную собственность.

С целью закрытия задолженности по кредиту ищут денежные ресурсы на счетах, вкладах в кредитно-финансовых учреждениях. Сначала арестуют рублевые счета, а вслед за ними – валютные. Если даже с арестом не накопится требуемая сумма денег, то судебные сотрудники приступают описывать и экспонировать собственность заемщика на торговлю. Но существует один небольшой нюанс: разрешается продавать только ту собственность, что принадлежит заемщику. А имущество членов семьи заемщика взыскивать запрещается.

Читайте также: В каком банке пенсионерам могут дать кредит

Случается так, что финансов на счетах и собственности не хватает или они отсутствуют вообще. В данной ситуации деньги в принудительном порядке берут из заработка заемщика. Бухгалтерия на основании исполнительного листа, что приходит на место работы должника, совершает ежемесячные удержания из его прибыли и переводит финансы на счет банка.

Если соблюдать все условия контракта, то совместная работа с банком может быть долгой и приятной. В том случае, если возникла задолженность, погружаться в панику не нужно. Эта трудность улаживается, и лучшим вариантом станет  посещение банка лично.

Самое популярное:

Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*