Как составить личный финансовый план

Калькулятор и диаграмма Личный финансовый план – это проект по управлению денежными средствами и их источниками, предназначенный для достижения определенных целей финансового характера. Например, данными целями могут быть:

  • освобождение от долгового бремени;
  • накопление определенных сбережений;
  • совершение инвестиций;
  • и тому подобное.

Достижение этих целей обеспечивается финансами, выделяемыми из личных средств. Поэтому личный финансовый план по большему счету является программой действий, направленных на изыскание необходимых денежных ресурсов. Практически всегда он предполагает ту или иную структуризацию расходов, которая позволит выделить необходимые средства.

План характеризуется следующими особенностями:

  • установленными целями;
  • сроками осуществления;
  • действиями, направленными на достижение целей.

Начнем краткое описание личного финансового плана с разбора первой особенности. Цели, которые вызвали потребность в личном финансовом плане, могут быть самыми различными. В последнее время наибольшей популярностью пользуются следующие:

  • инвестиционный. Обычно предполагает постоянное выделение средств, направляемых на инвестирование, конечной целью является получение нового источника дохода с капитала;
  • кризисный. Эта разновидность личного финансового плана становится актуальной при резком уменьшении доходов или же увеличении расходов. Например, вследствие заболевания доходы сократились, а расходы выросли. В данном случае личный финансовый план должен помочь оптимизировать расходы и найти новые источники дохода;
  • долговой. Этот личный финансовый план предполагает ряд действий, направленных на как можно скорейшую выплату долгов. Обычно проблемы возникают с платежами по кредитам;
  • накопительный. Задачей этой программы является банальное накопление денежных средств, необходимых для какой-либо цели. Осуществляется программа посредством оптимизации расходов.

В зависимости от сроков осуществления планов они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По необходимым действиям планы делятся на чисто финансовые и смешанные. Так, при первой категории от исполнителя не понадобится каких-либо дополнительных действий, вся задача сводится к перераспределению доходов, например, от нецелесообразного потребления к вложениям в ценные бумаги. Во втором случае может понадобиться совершить некоторые действия, например, найти вторую работу или освоить какое-либо умение.

Как составить личный финансовый план

В последнее время составление личных финансовых планов стало очень модным. На эту тему вышло множество книг, продажная цена которых способна отпугнуть большинство покупателей. В Интернете также появилось множество сайтов, посвященных этой теме. К сожалению, далеко не всегда и сайты, и книги дают верную информацию по этому вопросу. Довольно часто под громкими названиями скрываются ничего не стоящие труды, в лучшем случае косвенно касающиеся заявленной темы.

Немало появилось и специальных агентств, специализирующихся на решении финансовых проблем своих клиентов. Естественно, они не намерены доплачивать за клиента из своего кармана, они всего лишь предоставляют консультации и разрабатывают заказчику личный финансовый план, при этом за немалые деньги.

Эта статья не имеет задачи раскрыть перед читателем все тайны составления плана, ее цель – сформировать общее представление о вопросе и таким образом уберечь от недобросовестных помощников. Для этого необходимо обучить читателя азам составления ЛФП.

Прежде всего, предстоит четко сформулировать цели, которых вы намерены достигнуть к определенному периоду. Целей может быть много, все они должны быть иметь свой срок реализации. Конечно, это не значит, что вы должны четко установить время и дату исполнения желаний, но вы должны примерно представлять, к какому периоду сможете справиться с требуемым объемом работы, знать, сколько на это потребуется времени, месяц, два, пара лет или десятилетие.

Цели у каждого человека будут свои, однако есть ряд проблем, при наличии которых будет сложно реализовать любые цели. Поэтому если вы имеете несчастье столкнуться с ними, то должны в первую очередь направлять свои усилия на преодоление этих проблем. К ним относится наличие долгов и отсутствие сбережений. Эти две проблемы, которые являются, по сути, двумя сторонами одной медали, способны похоронить в зародыше любые попытки реализовать ваши финансовые замыслы. Также важно своевременно озаботиться способами решения таких задач, как:

  1. Приобретение собственного жилья.
  2. Финансовое обеспечение важных событий в жизни (свадьбы, получения образования, обеспечение детей).
  3. Прочие финансовые обязанности, от которых нельзя уклониться.

К задачам, за которые можно браться, решив первоочередные, относятся следующие: создание крупных сбережений, инвестирование в ценные бумаги и другие способы преумножения сбережений, формирование капитала, позволяющий вам существовать за счет пассивного заработка, постепенный переход от занятости на работе к получению пассивного дохода.

При указании цели обязательно стоит упоминать о количественных параметрах, при которых она будет успешно достигнута. То есть недостаточно просто отметить, что через пару лет у вас должны быть существенные сбережения. Необходимо указать хотя бы примерную сумму этих сбережений, валюту, в которой они будут сделаны, и место их хранения. Неплохо было бы расписать, в каком режиме и за счет чего начнут накапливаться средства. При этом важно держать в уме уровень инфляции, который ожидается в течение периода до достижения цели. Вы должны оценивать ваши сбережения в их реальном выражении, то есть понимать, что доллар или рубль через пару лет будут иметь меньшую покупательную способность, чем сегодня.

Читайте также: Проверенные способы насобирать денег

Целесообразно с самого начала продумывать, за счет чего вы будете получать пассивный доход, ведь в конечном итоге большинство людей стремится именно к этому – финансовой независимости при большом количестве свободного времени. Пассивный доход позволит вам добиться такого положения.

После того как вы определитесь с вашими целями, вам стоит обратить внимание на текущее положение ваших финансов. Проанализируйте, какие активы и собственность у вас имеется, что приносит вам свободный доход, какова ваша месячная прибыль, и на что она тратится, какие средства вы можете занять и какие уже заняли, если таковые имеются.

Если вы только начали составлять свой личный план, едва ли вам удастся сходу расписать все свои доходы и расходы. Сперва стоит наладить учет личных финансов, то есть начать фиксировать свои расходы по областям их применения и по их размеру. Необходимо выяснить, на что уходят ваши деньги в течение месяца. То же самое необходимо сделать и в отношении доходов, учитывать необходимо не только постоянные заработки, но и любые случайные финансовые поступления. Лучше всего вносить эти записи в excel, эта программа позволяет наглядно сопоставлять данные и производить с ними множество различных расчетов.

Собрав сведения о своих доходах, расходах и активах стоит обдумать, каким образом они могут быть использованы для улучшения вашего финансового состояния и формирования источника пассивного дохода. Возможно, вы сможете сократить или полностью исключить расходы на вещи, не приносящие вам пользы, первой жертвой экономии должны стать не просто бесполезные, но и вредные потребности. Например, курение не приносит никакой пользы, а в долгосрочной перспективе становится источником крупных затрат на лечение, не говоря уже о том, что оно ухудшает качество жизни и сокращает ее продолжительность.

Отказавшись от курения и затрат на него, вы сможете, во-первых, сохранить средства, потраченные на сигареты, во-вторых, сохранить здоровье, что потребует от вас в будущем меньших расходов на его поддержание. Сэкономленные средства лучше всего направить на инвестирование, в результате которого вы сможете получать пассивный доход.

Необходимо рассмотреть возможности сокращения расходов и в менее очевидных сферах. Так, многие предпочитают питаться полуфабрикатами. Такое решение едва ли можно назвать разумным, частично обработанная пища выходит более дорогой по стоимости и обычно менее вкусной и здоровой, чем приготовленная собственными руками.

Поэтому начав покупать вместо пельменей и колбасы мясо, а вместо доширака – обычные макароны, вы сможете хорошо сэкономить на питании, и при этом не понизить его качество, а, напротив, повысить. Не забывайте о наличии множества дешевых альтернатив вредной пище, которую многие потребляют в фаст-фудах. Так, более полезные, чем жирная пища, овощи стоят в среднем намного меньше.

Таким образом, возможностей сократить бесполезные расходы имеется множество, просто необходимо задуматься о них и начать действовать.

Рекомендуемая литература

Таковы самые основы составления личного финансового плана, для того, чтобы более детально изучить эту тему, стоит читать специализированную, профессиональную литературу. Однако, как уже упоминалось, стоит осторожно подходить к выбору литературы, многие труды нельзя назвать достойными внимания, существуют и откровенно вредные произведения, которые вводят читателей в заблуждение и способны стать причиной финансовых потерь. Хорошие книги по теме имеются у таких авторов, как:

  • Владимир Савенок;
  • Роман Аргашоков;
  • Евгений Самоедов.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:


Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*