Как происходит отзыв лицензии у банков в 2017 году

Минфин РоссииОтозвать лицензию у банка, значит лишить его разрешения на работу. В 2017 году это может сделать Центральный банк России, согласовываясь с нарушениями, которые допускает финансовое учреждение. Есть два списка оснований для отзыва лицензии у банков (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02. 12. 1990 г.), которые действуют и в 2016-2017 году:

  1. ЦБ обязан произвести отзыв лицензии, если:
    • капитал кредитной организации снизился менее 2%;
    • собственные средства не превышают минимума уставного капитала (на момент госрегистрации);
    • не приведены в соответствие уставной капитал и собственные средства банка в установленный ЦБ России срок;
    • данная кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов и не может исполнить платежи в течение двух недель с даты, установленного срока;
    • произошло сокращение размера уставного капитала (сумма его стала значительно меньше, чем минимальный размер собственных средств).
  2. Может, но не обязан, если:
    • лицензия выдана на основании неверных сведений;
    • банковские операции не выполняются больше года (с момента выдачи лицензии);
    • недостоверные отчетные данные;
    • ежемесячная отчетность не предоставляется больше пятнадцати дней;
    • проводятся банковские операции, не предусмотренные в лицензии;
    • нарушены федеральные законы и нормативные акты, касающиеся работы банка;
    • за год не было исполнено ни одно из решений судов;
    • не представлялись в срок сведения для обновления единого государственного реестра юридических лиц.

Если производится отзыв лицензии, то ЦБ должен назначить в это финансовое учреждение временную администрацию, чтобы была возможность исправить некрасивую ситуацию. Средства массовой информации сразу же размещают эту информацию для вкладчиков. Ликвидация после этого может быть добровольная (когда средств у банка достаточно) и банкротство (не хватает).

В текущем 2017 году чаще всего банки ликвидируют по причинам:

  1. Незаконные операции, договоры, сделки.
  2. Недостаток средств в кассе банка.
  3. Неспособность выполнять финансовые обязательства.

Но вы как клиент можете этой информацией не владеть. Тогда приходится искать сведения о нужных банках в Интернете, в так называемых «черных списках».

Читайте также: Как открыть в России собственный банк

Правда, можно вместо правдивой информации найти заведомо ложную.

На данный момент, по сведениям ЦБ РФ, в нашей стране работает около 900 банков (хотя многие финансовые аналитики и эксперты считают, хватило бы и 500). Если будут выполняться условия стабильной работы, то никто лицензию забирать специально не будет.

ЦБ РФ предупреждает, что не будет оглашать сведения о финансовых организациях из «черного списка», потому что осложнится вся процедура отзыва лицензии, и начнется отток вкладов. На сайте Центрального банка вы можете прочесть нужную вам информацию http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/LikvidBase.aspx.

Эксперты советуют: как определить проблемный банк

Для этого необходимо:

  1. Следите за новостями, прослушивая информацию о нужном банке.
  2. К банку можно отнестись с подозрением, если из финансовой отчетности видно сильно возросшую сумму оборотов наличных средств.
  3. Просматривайте на сайте финансовой организации ее квартальную отчетность (если к этой информации есть открытый доступ).
  4. Также можно действовать методом «от обратного»: искать информацию про самые надежные банки, которым никакие кризисы не страшны. Возникает вопрос: что же произойдет с вкладами россиян, если у банков все же отозвали лицензию?
  5. Не паникуйте!
  6. Вклады менее 700 тысяч рублей участвуют в государственном страховании.
  7. Деньги вернут из активов самого банка и Агентства страхования депозитов.
  8. В других случаях вы сможете получить свои финансы после решения суда.
  9. Валютные вклады возместят в рублевом эквиваленте (по курсу, когда отозвали лицензию).

Рассмотрим ситуацию, когда вы остаетесь должны банку, а не он вам: ваши долговые обязательства перейдут к компании-правопреемнику.

Каким банкам не грозит отзыв лицензии в 2017 году

Надежным считается тот банк, который способен выполнять все свои финансовые обязательства, и ему не страшен отзыв лицензии в 2017 году. То есть способен оплачивать счета, выдавать кредиты, проводить все сделки в установленные сроки.

Финансовые аналитики называют еще ряд факторов надежности:

  • опытность;
  • успешность;
  • действующий состав акционеров или Совета директоров (частая его смена должна вас насторожить);
  • динамика активов за пять лет;
  • сеть филиалов.

Эксперты советуют: следует обратить внимание на менеджмент банковской структуры. Кроме того, принято считать, если в банке есть часть государственного капитала, это тоже признак надежности. Практика такое мнение оправдывает: уже более пяти лет Сбербанк России считается лидером по объемам вкладов российских граждан.

Также не нужно забывать о Системе страхования ваших депозитов и участия в ней интересующей вас организации. Когда банк занимается такой страховой деятельностью, то вкладчик чувствует себя намного увереннее, им не страшно выражение «отзыв лицензии».

Читайте также: Где взять деньги, если отказывают микрозаймы

Кроме Сбербанка России эксперты к надежным причисляют:

  • ВТБ – финансовая группа с рентабельностью капитала 6,6%;
  • Райффайзенбанк – его активы составляют 700 миллиардов рублей, уровень рентабельности – 34,5%;
  • Альфа-банк – эта финансовая группа работает с 2% рынка вкладов физических лиц, рентабельность – 22%;
  • Газпромбанк – активы более 3500 миллиардов рублей (задействует крупный промышленный капитал, постоянно рискует, проводя финансовые операции);
  • Банк Москвы – активы повысились до 1600 миллиардов рублей с рентабельностью до 8,3%, охват рынка депозитов физических лиц близок к 12%;
  • небольшие финансовые фирмы также названы в числе надежных: Русский Стандарт, Восточный экспресс, Номос, Возрождение.

Список закрытых банков в связи с отзывом лицензии

Уже только за второе полугодие 2015 года произошел отзыв лицензию у пяти банков.

Список:

  • Далетбанк (г. Москва, 03. 08. 2015);
  • Банк Расчетов и Сбережений (г. Москва, 03. 08. 2015);
  • Зеленокумская (г. Зеленокумск, 03. 08. 2015);
  • Финансово-Расчетный центр (г. Астрахань, 03. 08. 2015);
  • Пробизнесбанк (г. Москва, 12. 08. 2015).

С более подробным списком можно ознакомиться на сайте banki.ru.

Самое популярное:


Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*