Изменения в страховании вкладов физических лиц в банках в 2018 году

НадписьНесмотря на то что еще в середине 2016 года Дмитрий Медведев анонсировал отсутствие изменений в системе страхования банковских вкладов физических лиц, некоторые нововведения все же имеют место быть. Вообще же данная процедура является обязательной для всех российских банков еще с 2003 года, когда был принят соответствующий закон. Свою актуальность страхование вкладов подтвердило во времена кризисного 2008 года, когда вследствие банкротства финансово-кредитных организаций многие граждане РФ лишились своих вкладов и сбережений.

Благодаря этой процедуре у физических лиц появилась возможность вернуть свои средства даже при отзыве банковской лицензии и банкротстве финансового учреждения. Юридические лица и их вклады под действие закона от 2003 года не попадают, и их случаи регулируются иначе. Есть и многие другие оговорки и ограничения. О них, как и о нововведениях 2018 года, более детально будет рассказано ниже.

Какая максимальная сумма, которую можно застраховать в этом году

Прежде всего, следует напомнить о некоторых определениях и особенностях. В Российской Федерации функции государственного страховщика выполняет Ассоциация страхования вкладов физических лиц (сокращенно АСВ). На законодательном уровне рассматриваемый вопрос регулируется ФЗ № 177 от 23. 12. 2013.

Что касается максимальной суммы страхования, то она осталась прежней и, как и ранее, составляет 1,4 миллиона рублей. Глава правления Сбербанка РФ Герман Греф вносил предложение о том, чтобы внести ограничение на эту сумму. Он мотивировал это тем, что многие вкладчики специально несли дополнительные сбережения в банки перед отзывом их лицензий. Согласно статистике, приведенной Ассоциацией страхования вкладов, таких людей оказалось около четверти от всех клиентов, то есть довольно много. Однако такое предложение было отклонено, и, как уже говорилось выше, размер страхования остался на прежнем уровне.

Были и другие предложения о внесении изменений в порядок страхования вкладов физических лиц. Так, некоторые депутаты Госдумы предлагали ограничить такие выплаты одним разом на всю жизнь человека. Также рассматривался вариант ограничения выплат 90% от суммы вклада (и, соответственно, предусматривалось снижение максимальной суммы выплат до 1,26 миллиона рублей). К счастью для вкладчиков, эти предложения так и не были приняты на законодательном уровне, поэтому даже в непростое нынешнее время ситуация остается весьма неплохой для вкладчиков.

Стоит отдельно отметить следующий факт: сумма в 1,4 миллиона рублей действительна для каждого отдельно взятого финансового учреждения. Таким образом, если у физического лица были вклады в нескольких банках, то вкладчик может рассчитывать на выплаты по каждому из них.

Еще одной особенностью существующей ныне программы является то, что она действует и по отношению к депозитным вкладам в иностранной валюте. При этом пересчет максимальной суммы осуществляется на основании курса на дату аннулирования банковской лицензии. В том случае, если сумма вклада превышает гарантированную сумму выплат (1,4 миллиона рублей), вкладчик имеет право на востребование недостающих средств наравне с другими вкладчиками.

Что делать, если вклад находится на банковской карте

Поскольку счета всех без исключения дебетовых карт эквивалентны банковским счетам, то все сбережения, находящиеся на пластиковой карте, также попадают под действие рассматриваемого закона. Таким образом, если человеку удобнее держать свои вклады на банковской карте, он может быть абсолютно спокоен за свои денежные средства.

Однако такие условия не распространяются на предоплаченные карты, безымянные сберегательные сертификаты, а также на обезличенные металлические счета. Поэтому категорически не стоит соглашаться на различные предложения банков о переносе ваших вкладов в другие финансовые организации. Дело в том, что государственное страхование в этом году работает только для вкладов, оформленных согласно договору. Когда же происходит передача вклада, то этот договор автоматически расторгается. Более того, ваши средства могут даже не быть переведены на счет другой финансовой организации, поскольку банк уже может не иметь достаточных средств для этого (не стоит забывать, что он почти банкрот).

Таким образом, данный платеж (ваши сбережения) как бы «зависает», а это очень плохо: подобные операции являются последними в очереди на выплату, и, откровенно говоря, вернуть эти деньги практически нереально. Куда разумнее дождаться банкротства финансового учреждения и отмены его банковской лицензии, после чего в течение двух установленных законом недель вернуть свои сбережения через Ассоциацию страховых вкладов физических лиц.

Читайте также: Сколько в Москве можно простоять на бесплатной парковке

Многие люди также поддаются такому соблазну: по их мнению, лучше вернуть хоть что-то, чем ничего. В связи с этим они соглашаются на предложение банков о расторжении договора с частичной выплатой. Однако такие рассуждения ошибочны, так как финансовое учреждение таким образом лишь пытается сэкономить и избежать выплаты процентов по вкладам. Не стоит поддаваться панике и терять свои сбережения, лучше проявить терпение и вернуть 100% от суммы вклада.

Порядок выплат при наступлении страхового случая

Как уже отмечалось выше, страхованием вкладов физических лиц в РФ занимается АСВ. Именно она и гарантирует своевременность и полный объем компенсационных выплат. Как правило, с целью оптимизации процедуры Ассоциация осуществляет выплаты посредством государственных банков-агентов. А уже в скором будущем планируется образование нового государственного банка для этой цели. Он будет создан на основе капиталов нескольких других крупных финансово-кредитных учреждений.

Решение этой проблемы очень актуально, в том числе и для государства. Дело в том, что в прошлом году страховые выплаты физическим лицам в два раза превысили размер страховых взносов. А это прямые убытки для государства. Поэтому было принято решение о повышении страховых тарифов для самих банков, которое направлено на поднятие уровня доходов.

Таким образом, уже в скором будущем проблема организации своевременных выплат должна быть решена не только с точки зрения возмещения убытков вкладчиков (физических лиц), но и для покрытия расходов государства.

Сам же процесс выплат происходит следующим образом. Прежде всего, необходимо дождаться отзыва лицензии финансово-кредитной организации, в которой хранятся вклады. Об этом будет непременно оповещено в средствах массовой информации, на интернет-странице Центробанка РФ и, конечно же, на сайте обанкротившегося учреждения. В ситуации если для банка не применяется режим так называемой санации (оздоровление; для некоторых учреждений АСВ физических лиц вводит дополнительные меры – меняет управление, проводит дополнительное «вливание» капиталов), случай автоматически признается страховым. В указанных выше источниках массовой информации публикуется сообщение о том, в каких банках-агентах удастся получить выплаты по страхованию.

По истечении четырнадцати дней после фиксации страхового случая (не ранее) уже можно обращаться в такой банк-агент с заявлением о возмещении средств и общегражданским паспортом. Уже через три дня будет осуществлена выплата по страховке.

В течение какого срока стоит претендовать на выплату по страхованию вклада

Согласно действующему на 2018 год законодательству, такие претензии актуальны до момента полной ликвидации банка. В текущей ситуации, как правило, этот срок не превышает два года.

Однако стоит учитывать, что по вкладам, которые были открыты до конца 2014 года, действуют несколько другие правила страхования, в частности, размер максимальной выплаты равен 700 000 рублей (что ровно в два раза меньше, чем выплаты за вклады 2017 года).

Таким образом, главным правилом при возвращении своих вкладов, как и во многих других ситуациях, является извечное «Без паники!». Стоит отметить, что на законодательном уровне интересы вкладчиков и в 2018 году остаются неплохо защищенными. Поэтому, если делать все согласно букве закона, можно рассчитывать на полную компенсацию своего вклада с минимальными затратами нервных клеток.

И пусть с вашими финансами всегда и все будет в порядке!


На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:


1 Comments

  1. После выплаты страховки в банке ФИА Банк Тольятти остались средства. Я ранее не занимался но тут надо было убрать деньги из дома и потому сдал, а сумма очень для меня ощутимая 2 460 362 как вернуть. справку после 1.4 млн получил а остаток Я записал. Подскажите как заполнить заявление в суд или ешё что делать. Я знаю что в РФ такие грабежи норма но Я 11

Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*