Есть ли возможность исправить кредитную историю

Кредитная историяКаждый сталкивался с ситуацией, когда срочно нужна определенная сумма денег. Причины могут быть разные, но решение в основном одно и то же – кредит. Сейчас мы более подробно рассмотрим, что это такое.

Банковский кредит – это технология удовлетворения финансовой потребности заемщика с помощью определенной денежной суммы, которую предоставляет банк. Эта сумма выдается на оговоренный срок с учетом обозначенных условий. Рассмотрим на самом распространенном примере – потребительский кредит. Процедура выдачи такого кредита проходит следующим образом:

  1. Заемщик решает, что ему необходимо приобрести некий товар в кредит. Он приходит в магазин и оформляет заявку вместе с представителем банка. Если клиент соответствует необходимым банковским требованиям, его заявка отправляется в банк.
  2. Отдел авторизации банка занимается рассмотрением заявки, после чего отправляет в магазин возможные варианты ответа: «одобрение», «отказ» или «отказ с альтернативами».
  3. При положительном результате заемщик оформляет с администратором всю необходимую кредитную документацию.
  4. Заключенный договор администратор отправляет в банк, откуда приходят деньги за товар.

Вроде бы все просто и ясно кроме одного: почему банк может отказать в выдаче кредита или поставить альтернативы и свои условия? Данные ситуации тесно связаны с кредитными историями заемщиков, которые не так легко исправить.

Что такое кредитная история: как она связана с получением кредитных средств

В общей сложности кредитную историю можно представить как краткое описание определенного гражданина РФ в качестве заемщика. В кредитной истории записана следующая информация о человеке:

  • сколько кредитов оформлено;
  • как выплачивались данные кредиты;
  • просрочки в погашении кредита или прочие нарушения (если они были);
  • закрыт кредит полностью или не выплачен.

Это характер взаимоотношений субъекта с банковскими учреждениями. И хотя данная информация лишена каких-либо замечаний или критики, условно выделяют хорошую кредитную историю и плохую кредитную историю. Этот параметр определяется банком в зависимости от соотношения положительных и отрицательных моментов. Поэтому более 85% отказов от банка получают за негативную кредитную историю, исправить которую можно, но далеко не во всех случаях.

Откуда банк берет эту информацию и можно ли самому ее получить

В банках чаще всего используется полуавтоматическая система кредитного мониторинга. С помощью этой системы субъекту начисляется кредитный рейтинг исходя из его кредитной истории. Данные про последнюю могут храниться бюро кредитных историй. Именно оттуда поступает информация в банки. На территории Российской Федерации их насчитывается чуть меньше 30. Более 80% кредитных историй хранятся в следующих организациях:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В общем, перед тем как оформлять кредит, можно и самому узнать подробнее про свою кредитную историю, чтобы понимать свои шансы на получение тех или иных средств, а также то, можно ли исправить этот параметр. По законодательству Российской Федерации, каждый гражданин имеет право бесплатно получать данные о своей кредитной истории раз в год. Если информация запрашивается чаще – за это взимается плата согласно тарифам кредитного бюро, услугами которого пользуется клиент. Заявка на получение кредитного отчета может оформляться как лично, так и дистанционно. Главное в этом деле – знать, в каком из учреждений хранятся именно ваши данные.

Если вы не знаете этого, следует зайти на сайт Центрального каталога кредитных историй и найти в меню раздел «Запрос на предоставление сведений о БКИ». Далее необходимо ввести свои паспортные данные и идентификационный код. Вам откроется список всех бюро кредитных историй, в которых находится информация про вашу кредитную историю.

Читайте также: Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Как получить информацию касательно своей репутации заемщика, мы рассмотрели. Но, что делать, если кредитная история оставляет желать лучшего?

Можно ли удалить или исправить плохую кредитную историю

Стоит сразу отметить, что удалить кредитную историю невозможно. Если вы получили на руки документ, следует внимательно с ним ознакомиться. В первую очередь при негативной кредитной истории нужно проверить, нет ли несоответствий в документации. Если при проверке выявляются ошибки – вы имеете полное право на исправление документа. Для этого следует оформить заверенный нотариусом запрос, в котором будет указан список несоответствий.

Если же вы все-таки проявили себя как недобросовестный плательщик, то необходимо предпринять меры по улучшению своей кредитной истории. Исправить ее полностью, конечно, не удастся, но есть варианты по качественному улучшению.

Улучшить свою репутацию заемщика можете вы сами, своими же активными действиями. Процесс этот займет немалое время, но оно того стоит. Существует несколько вариантов исправить историю. Рассмотрим их более подробно:

  • можно оформить кредит в региональном банке. Условия необходимо выполнять просто идеально. После выплаты нужно попросить занести данные в вашу кредитную историю;
  • купить определенный товар в рассрочку. Это делается с той же целью, что и первый пункт, – с помощью нового займа повышается ваш общий кредитный рейтинг;
  • далее следует выждать несколько лет (изначально упоминалось, что процесс довольно длительный). В основном при запросе кредитной истории потенциального заемщика банки учитывают период времени около двух-трех лет. Если за это время у вас были соблюдены все условия оформленных кредитов, то вашу кредитную историю, в принципе, можно считать положительной;
  • если у вас уже имеется кредит с открытыми просрочками, то даже в этом случае можно постараться поправить ситуацию. Это делается следующим образом: так как банк вносит данные в вашу кредитную историю по своему усмотрению, стоит договориться об отсрочке или реструктуризации долга. В таком случае данные про невыполнение вами банковского договора, не попадут в кредитную историю.

Многих интересует вопрос: можно ли исправить плохую кредитную историю за деньги? Это, на самом деле, очень сомнительный способ. В большинстве случаев вы рискуете нарваться на мошенников, которые просто украдут ваши деньги. Если речь идет об «уничтожении данных в БКИ» – это 100% обман. Но есть обходные пути, по которым возможно получить кредит даже с плохой историей:

  1. Некоторые менеджеры банков или кредитные инспектора готовы за определенную сумму «прикрыть глаза» на вашу платежную репутацию. Следует брать в учет, что таким образом они просто-напросто нарушают должностные инструкции.
  2. Некоторые банки настолько нуждаются в расширении кредитной базы, что выдают кредитные средства даже тем клиентам, чья кредитная история не особо благополучна.
  3. Также можно прибегнуть к кредитным брокерам, которые сотрудничают с подобными банками.

Скажем так, все эти варианты не дают гарантии, что вас не обманут. Можно попробовать получить ссуду другими способами. Например, актуальная информация о вашем материальном благополучии способна поменять решения банка в вашу пользу. Для этого следует предоставить чеки на крупные покупки, а также оплаченные коммунальные счета и прочее. К тому же можно предъявить справку кредитному инспектору о временной неплатежеспособности. Это на случай, если у вас были просрочки по платежу.

Самое популярное:


Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*