Что означает процентная ставка по кредиту

ДеньгиПри нынешней экономической ситуации в нашей стране вновь активно набирает обороты отрасль кредитования. И если ранее заемщиков интересовал вопрос «Дадут ли кредит и что для этого надо?», то сейчас этот вопрос теряет свою значимость. Условия предоставления кредита качественно изменились, и на данный момент банковские служащие могут подобрать кредитные условия, которые будут удовлетворять практически все социальные группы и слои населения.

Сейчас для людей, которые желают оформить потребительский кредит, более актуальным и часто задаваемым является вопрос: что такое процентная ставка и под какой процент возможно получение кредитных средств?

Читайте также: Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент

Процентная ставка

Для тех, кто далек от терминологии финансистов, постараемся разъяснить максимально доступно. Процентная ставка – это некая сумма, которую заемщик платит банку за то, что пользуется кредитными средствами. Проще говоря, стоимость банковского кредита. Процентная ставка выражается в процентном обозначении относительно суммы, которую заемщик взял в заем.

Виды процентных ставок

Существует несколько классификаций процентных ставок. Исходя из того, изменяется ли показатель ставки за промежуток времени, выделяется:

  1. Фиксированная ставка – стабильная величина, которая не зависит от обстоятельств. Ее устанавливают на определенный временной промежуток.
  2. Плавающая ставка – величина, изменяющаяся с некой периодичностью. Ставка пересматривается исходя из колебаний определенных показателей.
  3. Смешанный тип.

Исходя из обозначенного времени выплаты процентной ставки выделяются такие варианты:

  • заемщик совершает процентные выплаты в конце, вместе с основными кредитными выплатами. Это декурсивная ставка;
  • заемщик совершает процентные выплаты авансом вовремя предоставления кредита. Это антисипативная ставка, которая определяется исходя их суммы конечного долга.

Исходя из того, берутся ли в учет инфляционные процессы, выделяется:

  • реальная процентная ставка – в данном случае инфляция полностью учитывается;
  • номинальная процентная ставка – без учета инфляции.

С видами процентных ставок более-менее понятно. Но кто и на основании чего их устанавливает?

Расчет процентной ставки

Сумма платежа рассчитывается банком при помощи определенных формул. Рассмотрим самую простую из них: сумма годового дохода, который банк получил за кредит, делим на исходную величину кредитных средств и, так как это процентная ставка, умножаем полученный результат на 100.

Читайте также: Что делать, если банкомат съел карту Сбербанка

Сумма банковского годового дохода рассчитывается по более сложной формуле, в которой берутся в учет разнообразные финансовые процессы (инфляция, спрос на кредитование, рефинансирование и многое другое).

На величину процентной ставки влияет масса факторов:

  • ставка рефинансирования – процентная ставка по ссудам, которая предоставляется Центральным банком для коммерческих банков;
  • усредненные показатели депозитной ставки;
  • статистические данные спроса на услугу кредитования;
  • структурные особенности банковских кредитных ресурсов (чем больше депозитных вложений в банке – тем выше кредитная ставка);
  • уровень инфляции в стране;
  • ситуация на общем рынке услуг кредитования;
  • установленные сроки погашения;
  • вид кредитования (потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека и прочее).

Стоит рассмотреть более детально последний пункт, так как этот фактор зависит от выбора заемщика.

Особенности разных видов кредитования

У потребительского кредита есть значительный недостаток – это так называемая скрытая процентная ставка. За счет дополнительных сборов и комиссий она заметно увеличивается.

Для автокредита характерна частичная оплата заемщиком стоимости транспортного средства, за счет первого взноса. Ставка в данном случае зависит от стоимости автомобиля, компании и ряда других факторов. Ипотечные вклады обычно отличаются достаточно высокой процентной ставкой – не менее 10%. Это способствует стабильному заработку банковской системы.

Рассмотрим процентные ставки по основным видам кредита в одном из самых популярных банков России – в Сбербанке, на 2016 год:

  • процентная ставка потребительского кредита находится в районе 15%;
  • процентная ставка на автокредит также колеблется в пределах 13-15%;
  • процентная ставка по ипотеке не превышает 14,5%.

Как минимизировать переплату

В некоторых случаях можно понизить величину процентной ставки. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Принести сотрудникам банка квитанции из ЖКХ, которые свидетельствуют о регулярности платежей за коммунальные услуги, или принести выписку с актуального места работы (в особенности, если имеется значительный стаж). Это будет служить доказательством вашей ответственности и платежеспособности.
  2. Предоставить банку поручителей. Для того чтобы эта манипуляция имела смысл, доход поручителей должен быть выше среднего.
  3. Предоставить банку в залог ценное имущество. Это может быть квартира, машина, драгоценные металлы и тому подобное.

Читайте также: Средняя продолжительность жизни женщин в РФ

Перед тем как брать кредит, для начала возьмите в руки калькулятор и просчитайте, насколько выгодна для вас та или иная процентная ставка. Можно рассмотреть разные условия разных банков и подобрать оптимальные для себя. Если же вы совсем не разбираетесь в этой теме, желательно обратиться в техподдержку банка, и квалифицированные банковские служащие достаточно подробно объяснят вам что к чему.

Самое популярное:


Ваш отзыв:

Ваш email адрес не будет опубликован.

*